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小贷公司模式转银行模式红岭创投风控模式转型

    发布日期:2019-2-14    来源: 机械设备网   编辑:笔名
核心提示:在风波渐渐平息的10月30日,红岭创投董事长周世平说:“以前在风控模式上主要采用小贷公司的模式,风控团队也以小贷公司、担保公司从业人员为主;现在,不仅在风控模式上向传统银行学习,风控团队也以银行

在风波渐渐平息的10月30日,红岭创投董事长周世平说:“以前在风控模式上主要采用小贷公司的模式,风控团队也以小贷公司、担保公司从业人员为主;现在,不仅在风控模式上向传统银行学习,风控团队也以银行高管为主”。  从8月卷入P2P史上最大坏账风波至今,红岭创投的风控能力所受质疑可谓汹涌。

在风波渐渐平息的10月30日,红岭创投董事长周世平向时代周报表示说:“以前在风控模式上主要采用小贷公司的模式,风控团队也以小贷公司、担保公司从业人员为主;现在,不仅在风控模式上向传统银行学习,风控团队也以银行高管为主”。

红岭创投取消担保公司,于3月启动风险准备金计划,初始准备金为5000万元,计提准备金标准为每笔借款标按借款金额年化1.2%计提。而在坏账事件之后,红岭创投急需补充风险准备金。

另外,周世平还在红岭创投官网透露,9月吸引了8家投资机构,红岭创投将选择其中2–3家进行本轮8亿元融资,预期需要3个月至半年的时间完成,届时将计划用3亿元补充风险准备金。

风控团队换血

“公司现在有8个高管,其中7个来自于银行。”周世平披露。

之前,红岭创投的风控团队主要由小贷公司、担保公司的从业人员构成,但却渐渐出现不适征兆。从去年起,红岭创投开始从银行业“挖”人。

根据红岭创投9月的月度报告显示,管理团队已于6月底更换完毕。红岭创投发展委员会的8位成员中,除了周世平以外的7人全部是具有20年以上从业经验的银行高管,设立的计划财务,风险控制,技术、市场、综合等五个委员会负责人全部由原各商业银行总行部门总经理担任。

其中,总经理张宇曾任深发展总行副行长,副总经理陆斌曾任原深圳分行风有哪些方法可以治疗好癫痫控总经理,牛冰和陆斌两位副总经理负责风控管理,制定风险控制流程。张宇则负责全面的经营管理。

经过前期摸底调查,张宇已完成麾下新团队的组建。随后,项目来源大量增加,目前红岭创投的实际交易已经超过100亿,达到了年初规划的目标。筹建中的省级分公司,已经达到27家,全部由当地银行分行或支行行长担任总经理。

周世平称:“这样做的好处在于,以前红岭创投的业务跟不上,业务寻找能力不强。红岭创投的大部分业务来源于小贷公司、担保公司,经过中介手续,成本相对来说比较高,借款人的借款成本也相应偏高。这种模式长期看来没有持续性,业务经理拿一个单后,可能过一段时间就没有单,断断续续的,业务团队就吃不饱。导致投资人和资金只能去排队。”

而且,最大的问题在于风控不到位。周世平说,“小贷公司的风控模式,做一两千万的借款项目可以,但稍微大一点的项目,风控能力就跟不上,这个才导致我们更换这个团队”。亿元坏账之后,周世平认为现在的团队实力已经可以足够应对亿元大标。

效仿传统银行

2011年底,红岭创投开始转做线上操作+线下本溪癫痫专科医院审核的业务模式,即借款用户先在网站注册,提交基本资料供公司审核,初审通过后,红岭创投会在对借款人进行风险审核,线下评估通过以后,才能在平台上发布借款信息。

周世平称,以前采取的小贷公司的风控模式,现在开始向传统银行业学习。张宇加盟红岭创投之后,按照银行的管理架构,对红岭创投的风控体系进行重新梳理、整顿。

周世平告诉时代周报记者,现在红岭创投在业务上既做大标,也做小标,大标主要针对企业,小标主要针对个人。当然,对于大标和小标的风控要求也有所不同。但由于39位银行高管组建的风控团队5月份才运转开来,小标产品线没有立刻推出。

而在亿元坏账之后,红岭创投不会刻意缩减大标融资规太原癫痫治疗最权威医院模。周世平此前在接受媒体采访时表示,P2P平台的小微信贷坏账率超过5%,有些平台甚至高达15%,而即使西安中际中西医结合脑病医院怎么收费是银行的小微信贷坏账率实际上也不低。做小微信贷,只有让高利润来覆盖高风险,否则没有更好的办法。虽然此次坏账事件影响了平台利润,但不会改变其大单策略。

对于大标项目的风险把控,红岭创投2013年的年度报告显示,共要经过五道程序,分别是项目材料初审、前期背景调查、实地财务核查、实地项目考察、工商司法调查。



 
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